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在中国，相对古板行业，包管行业因为行业的不稳定性、投资端的庞大性和话题性，常位于社会舆论的风口浪尖，其利润往往波动巨大
。

在滚雪球理论里，沃伦·巴菲特说过，投资需要找很长的滑雪坡，也就是要找到大的空间市场
。中海内地包管行业还处于生长阶段，拥有相当巨大的生长空间
。

从以下几个方面可以看出
。

1.中国市场需求广
。我国拥有14亿的人口，蕴藏着巨大的包管商机和市场需求，是世界上潜力最大的包管市场
。

在人口老龄化时代配景下，人们关于个性化医疗、专业养老等效劳的需求日益增加，对高品质生活的神往而爆发的多条理、多样化的包管效劳需求形成了巨大的市场，极大的拓展了海内包管业的生长空间
。

2.中国包管市场落后
。虽然我国人均GDP在不绝上升，包管市场逐步扩大，但包管深度和包管密度仍然落后全球市场，另有很大的市场待开发，未来包管业前景辽阔
。

3.人民包管意识增强
。我国人民群众的包管意识逐年提升，越来越多的人积极利用包管这块“盾牌”抵御危害，为高品质生活保驾护航
。

中国为全球第二大包管市场
。2010-2020年原包管保费收入呈逐年上升的趋势
。增速方面，2011-2016年我国包管保费收入增长率泛起爬坡态势，2016年后连续两年下降，但2019年泛起回升趋势
。2020年，全年原包管保费收入45257亿元，同比增长6.1%
。

4.互联网金融提供动力
。互联网高速生长，包管销售的渠道本钱和治理用度下降，包管产品的本钱用度降低，进一步增进包管产品的完善与生长，增进包管需求提升，为包管行业的转型升级提供动力
。

5.包管公司盈利能力强
。包管公司的保费，部分用作为包管责任准备金，用于赔付支出，剩下的保费收入进行投资
。利用保费收入时间与实际给付时间的时间差，可以实现保费和保费的投资增值完成给付
。包管公司投资种类不限，可以是银行存款，证券，不动产
。包管资金的投资渠道富厚，投资结构重视恒久收益，资金运用配置完善，盈利能力较强
。

 6.社保体系薄弱
。由于我国的社保体系不健全，市场导向的革新会继续深化
。对外开放的政策将继续实行，不会改变
。革新的深入进一步刺激包管需求，开放的扩上将进一步影响包管的供应
。需要充分发挥商业包管的作用，走社保+商保协同生长的门路
。

从社会的生长历史来说，以包管业为代表的大金融业，往往是继实体制造业生长、房地爆发长以后的第三个社会生长阶段
。也就是说，人们往往先要创立财产（生长实体制造业），然后开始改善自己的生活（主要体现之一是买屋子）
。在事情和家庭都比较完善以后，多余的财产就开始流向包括包管在内的资产治理领域
。

综上，我国虽然已经是第二大包管市场，但包管密度和深度和兴旺国家相比，另有很大的差别
。未来包管行业生长前景辽阔
。 

中国包管行业稳定向好生长的同时，政府频发政策勉励数字化转型
。

互联网改变了用户的行为习惯，越来越多的人开始倾向于在网上购置包管，了解种种包管知识
。

为适应新的形势，最近几年，包管行业加速互联网业务转型，各大包管公司纷纷拓展线上包管业务
。

慧择网、小雨伞、i云保、水滴保等一系列线上包管销售平台纷纷上线
。

线下包管模式受到线上数字化模式的降维攻击之后，开始寻求线上的数字化厘革
。

商业的逻辑是共通的，古板包管和互联网包管是一个过渡性的说法
。包管行业的未来肯定是集约化、数字化、智能化的
。

相比较于古板包管，互联网包管具有明显的几个优势：便当快捷、包管产品种类富厚、制止一定销售误导
。

目前，接入焦点系统的种种业务系统、以及数字中台的建设，成为包管行业数字化升级将要迈出的重要一步，其安排及应用已在行业中逐步渗透
。但另一方面，(A)loT等前沿科技未实现完备成熟，智能化应用也需要更为有效数据支撑来优化算法模型
。整体来看，包管数字化升级处于初期阶段，全面深入生长仍需较长时间
。

由于年龄结构的大偏向转变
。

譬如60~70后，已经不太适合购置包管，该阶段市场挖掘基本接近尾声
。而80~00后，接受现代教育，获取信息的能力和途径比较强，经济独立再加上历史积累的不信任，原有的销售方法很可能难以为继
。

以及监管层面的变革
。

回望过往包管行业销售方法，无论是线上照旧线下，最要害的问题，仍然没法获得解决
。

以“缘故”获客，主打产品的销售模式，忽略专业培训，已经为包管行业造成了巨大的历史担负
。造成了包管从业人员和客户双输，包管公司倒是赚的盆满钵满的双输一赢花样
。

市场的走向，最终一定是从客户需求的满足为出发点而演进的——包管从颐魅者和用户需要一个科技赋能的专业平台，能最洪流平上合理轻松地完立室庭包管配置这个事情
。

首先，我们可以思考一下：我们希望在需要包管的时候获得什么样的包管产品和效劳，希望如何获得上述效劳?

这里，我先抛出一份近期针对海内包管客户市场调研的几个结论，各人可以看看是否切合自己的预期
。

在产品方面，客户对包管有清晰认知，他们对包管的认知和购置顺序偏好是“病、生、老、死”
。

客户对包管需求倾向于“由近及远”，在包管安排上优先解决医疗、疾病等包管笼罩,其次是储备、教育，最后是养老和身故
。

客户对包管解决生活中的哪类危害有相对理性的决策判断能和消费偏好，以客户为中心的经营战略具备市场基础
。

在包管产品选择方面，价格对客户购置决策的影响较低
。客户购置决策排序第三的是公司的理赔效劳，关注度高于产品价格因素，是客户高度关注的包管基础效劳
。

医疗资源相关的增值效劳综合排序第五，市场购置决策已经走向“综合比较时代”，客户的购置决策会综合考虑公司品牌、产品包管，产品价格，低价优先反倒不那么重要
。

从购置渠道来看，客户选择署理人渠道购置包管的重要归因实质上是效劳
。“效劳态度”、“效劳能力”和“效劳体验”是客户选择署理人渠道的主要原因
。差别线级都会的客户对署理人渠道的偏好保存差别，一线都会客户的效劳诉求更高,对署理.人渠道的聆听需求和专业支持的需求上升、熟人归因下降
。

综上，要求平台能够提供客户进行包管决策的信息/内容、知识、工具，能够组织专业人士比照较庞大的看法进行讲解和指导，如包管条款，有比较富厚的经过筛选的产品库，并支持在线进行交易，核保等，理赔也由这个系统统一安排人员进行，解决客户后顾之忧
。

真正的互联网包管业务，必须要经过保监会批准设立的包管公司，包管经纪公司，包管署理公司的加入
。

关于开展互联网包管业务的第三方网络平台，必须要完成网站备案，能够查到备案信息，网站的接入地要在中国境内，接入地连在境外的，首先就要怀疑网站的真实性了，第三方网络平台还要拿到互联网行业主管部分宣布的许可证
。

这样呢，消费者可以通过以上路径来确认这些互联网包管产品的真实性，制止一些网络平台的误导
。

我们认为，未来的互联网包管偏向会以人与人的交互、人与信息的交互、信息与信息的交互，实现更多纬度的立异，富厚家庭包管计划及家庭理财计划内容
。

bat365深圳分公司于2021年孵化了自己的互联网包管平台-保代投保网，致力于打造全新的互联网包管平台，把专业做到极致这个宗旨融入到每个员工的精神中，开创首家产险寿险交叉销售模式以及家庭理财计划的智能算法，打造全新的互联网产品
。并通过互联网新媒体渠道普及包管知识，为更多的个人用户和企业用户带来正确的包管认知
。

这将是整个包管行业的重大立异和生长
。包管效劳业未来将成为健全金融体系的支柱力量、改善民生包管的有力支撑、立异社会治理的有效机制、经济提质增效升级的重要动力、政府转变职能的重要抓手
。

参考资料来源：

1.前瞻工业研究院

2.《2021年中国包管行业市场规模及生长趋势剖析数字化升级将成为包管业务新增长点》东方财产网