解读两会包管要害词 ，聚焦2022包管发力点
2022-03-15
来源：
包管作为和人民群众幸福生活息息相关的行业 ，近年来越来越受到国家的重视 ，高频率的泛起在历年政府事情报告中 ，使保民生、保经济的“包管”成为焦点 ，并相继出台了种种优惠政策勉励个人购置包管 ，包管已经生长成为国家战略。
今年“两会”上 ，备受关注的2022年政府事情报告一共提及了7次跟包管相关的内容。划分是：
-
-
-
-
延续执行降低失业和工伤包管费率等阶段性稳就颐魅政策；
-
对不裁人和少裁人的企业 ，继续实施失业包管稳岗返还政策；
-
明确提高中小微企业的返还比例、使用1000亿元失业包管基金支持稳岗和培训；
-
加速培养制造业高质量生长的急需人才、扩大出口信用包管对中小微外贸企业的笼罩面。
凭据媒体宣布的2021年政府事情报告全文摘要 ，以及五位包管业界的人大代表、政协委员的相关议案、提案 ，紧扣行业生长 ，人口老龄化问题以及由此引发的健康包管、养老包管相关问题 ，成为泛起频率最高的词汇。
在长护险方面 ，我国于2016年开始长护险试点 ，在恒久失能人员的生活照料和医疗护理方面积累了乐成经验 ，但也保存一些需要完善的地方 ，特别是需要建立统一的标准和治理规范。
全国人大代表周延礼：建议从国家层面统筹解决老年人护理的问题 ，加速制定商业包管加入恒久护理包管的制度规范。
具体来说 ，一是参考日本、德国将恒久护理包管纳入社会包管制度框架 ，明确恒久护理商业包管加入的制度、定位与生长偏向；二是建立全国统一的品级评定和需求评估标准 ，治理规范 ，逐步完善多渠道筹资机制 ，扩大包管规模 ，包管其可连续生长；三是勉励商业包管机构加入养老护理工业生长 ，逐步提高商业包管效劳老年护理问题的能力。
建议商业包管机构可加入养老护理相关领域的效劳 ，同时探索推动“科技+包管”的智慧养老护理。
全国人大代表孙洁：建议探索恒久护理包管的家庭账户模式 ，突破以个人为单位、家庭成员之间包管隔离的现状 ，生长恒久护理险应建立健全笼罩全民的独立制度。探索恒久护理包管的家庭账户模式 ，突破以个人为单位、家庭成员之间包管隔离的现状 ，构建以家庭为单位的包管模式。在筹资渠道方面 ，通过调解城镇职工基本医疗包管账户结构 ，减轻医�；鹧沽� ，并制定优惠政策 ，进一步拓展筹资渠道 ，提升恒久护理包管效劳能力。
进一步勉励商业包管公司进入恒久护理包管领域。引导包管业积极探索将包管产品与护理、医疗、养老等功效相结合 ，满足人民群众综合性、多元化的养老需求。通过税收优惠等支持勉励政策推动商业恒久护理包管产品开发。勉励包管业协会研究制定包管公司加入试点效劳的自律规范。
建立独立运行恒久护理包管信息治理系统 ，通过信息化手段增强对制度全流程的监督治理 ，实现治理、评估、经办、护理差别机构间信息平台的互联互通。生长恒久护理包管“互联网+移动应用” ，建立适应居家上门效劳的信息化监管系统。
惠民保的生长面临巨大挑战 ，将对其可连续生长爆发影响：一是逆向选择问题。二是包管公司经营积极性的问题。部分都会政府对赔付率要求高 ，对包管责任要求高 ，而宣传力度缺乏 ，或缺失对包管公司超赔的危害赔偿 ，使得部分包管公司面临亏损危害 ，恒久经营的积极性下降。三是产品定位问题 ，目前较多产品形态雷同、订价较为粗放。
-
完善“惠民保”相关制度机制。建议增强顶层设计 ，明确经营加入主体的资质标准 ，完善准入和退出机制、盈亏平衡补贴机制、跨区域效劳和结算机制、绩效评估机制等 ，确保“惠民保”项目的恒久可连续经营。
-
构建数据信息共享平台。建议凭据确保用户隐私宁静、最小化可用、数据脱敏等原则 ，买通古板医疗机构、基本医保和商业包管机构之间的信息交互通道 ，推动医保与商保数据共享 ，为“惠民保”产品的精准订价和迭代演进、“惠民保”与其他商业包管的包管优化组合以及实现精准包管提供数据支撑。
-
推动中西部地区“惠民保”业务生长。建议建立多元化筹资通道 ，通过个人支付、企业支持、政府补贴等多种方法形成广笼罩的保费来源；引导包管机构开发面向经济欠兴旺地区居民的定向型产品；勉励包管机构探索跨地区融合生长路径 ，实现更大规模的危害分摊 ，提高危害治理和效劳水平。
全国人大代表张琳：建议在前期各试点都会包管规模、相关标准及治理步伐的基础上 ，形玉成国统一的评估标准体系 ，优化失能品级评定、护理需求评估、护理包管项目等方面的标准 ，按失能水平或护理品级进行支付。
在支付规模上 ，凭据恒久护理包管的包管规模制定统一基础支付规模 ，厘清差别制度支付界限。在支付形式上 ，应以效劳给付为主 ，现金给付为辅 ，在支付标准上 ，适度向居家和社区倾斜 ，引导包管工具优先利用居家和社区护理效劳。同时划定个人支付比例 ，体现社会包管的个人责任。
在惠民保方面 ，张琳认为 ，惠民保的快速生长带来了一些问题 ，好比 ，目今“惠民保”的理赔信息披露没有统一的规范 ，网上可以看到的简单赔付率从缺乏20%-99.88% ，波动很是大 ，这样倒运于未来的产品设计和升级迭代。
针对“惠民保”业务不规范问题 ，张琳建议 ，监管部分可从产品设计、销售治理两方面进一步出台“惠民保”业务的监管细则。好比 ，出台政策指引 ，由包管公司省级公司统筹项目 ，授权分公司效劳落地 ，以商业性定位为出发点 ，明确“惠民保”业务的渠道属性。
同时 ，建立信息披露机制 ，以年度为单位 ，从用度、赔付、参保等方面向社会民众披露数据。勉励通过独立第三方平台归集数据 ，增强“惠民保”业务共保模式下对各包管公司的用户数据宁静�；�。
她还建议 ，地方医保局可出台政策 ，勉励医保第三方IT外包商对包管业宽免“惠民保”业务需要的医保数据校验、个账盘问而爆发的接口用度 ，突破“数据孤岛” ，增进医保与商保的互联互通。
全国人大代表孙洁：将购置税优健康包管的支出列入个人所得税专项用度扣除项目
自2016年开展试点至2017年全国推广以来 ，税优健康包管业务生长并不睬想 ，行业仅太平洋人寿和中国人寿两家包管公司在进行大规模的业务推广 ，业务生长与市场回声远低于预期。主要保存以下几方面问题：
-
-
-
-
包管公司记挂业务的恒久经营危害 ，普遍持谨慎态度。
-
-
制度建设方面 ，建议进一步完善《税优健康包管业务治理暂行步伐》的实务划定。一是允许包管公司对患重大疾病的投保人开展核保处理 ，或对包管期间内患重大疾病的投保人接纳有条件的包管续保 ，增进税优健康包管业务健康、可连续地生长；二是放宽个人账户的使用限制 ，在投保满足一定要求的情况下 ，允许在退休前使用个人账户购置商业健康包管和支付个人自负医疗用度 ，提高投保人的参�；� ，勉励中青年群体投保税优健康包管。
-
产品方面 ，一是调解产品责任 ，建议监管部分制定相关产品责任调解规则或规范 ，允许按期调解既往症界说、正/负面清单、特定门诊治疗手段、慢性病界说等条款内容；二是调解承保条件 ，关于连续两年赔付率凌驾100%的情形 ，建议允许包管公司申请上调税优健康包管危害包管费率、设定一定免赔额等承保条件；三是富厚产品形态 ，建议扩大税优健康包管政策笼罩的产品规模 ，将给付型、津贴型等健康包管产品纳入商业健康包管税收优惠政策规模。
-
监管方面 ，建议监管部分加大税优政策的宣传力度 ，增强与税务机关的相同协调 ，将购置税优健康包管的支出列入个人所得税专项用度扣除项目等。
全国人大代表周延礼：划转国有资本充分全国社保应加大力度和提高透明度。
划转部分国有资本充分社�；鹗敲植够狙习芑鹑笨诤陀Χ匀丝诶狭浠闹匾俅�。2021年1月宣布中央层面划转国有资本充分全国社保事情全面完成 ，划转比例统一为国有股权的10%。概略测算 ，2021年中央层面划转的国有资天职红约莫200亿元左右。但200亿元只相当于一年全国城镇职工发放养老金总额的0.3%（例如 ，2020年全国城镇职工基本养老包管基金支出51301亿元） ，或说只够全国发放一天半的养老金 ，实属杯水车薪。
基于上述剖析 ，为充分和扩大全国社�；鸫⒈腹婺� ，建议：
-
-
-
-
建议非上市与上市股权置换。五是建议尽快出台国有资本运作治理步伐。
全国人大代表孙洁：尽快启动体例城镇职工养老包管经验生命表。
党的十八届五中全会提出“完善职工养老包管个人账户制度” ，科学调解个人账户养老金计发月数势在必行。
-
尽快体例、并按期宣布社会包管经验生命表。为推进我国多条理养老包管体系建设 ，包管基本养老包管制度可连续 ，应尽快从体例城镇职工养老包管经验生命表入手 ，逐步体例城乡居民养老包管经验生命表 ，以及机关事业单位养老包管经验生命表。在此基础上 ，每隔3-5年体例一次养老包管精算报告。
-
完善养老包管制度设计。现行基本养老包管制度在设计上保存两方面缺陷：一方面部分参数选取未遵循精算平衡原则；另一方面激励机制缺乏 ，少缴、短缴、中断缴费现象严重。前者属于制度设计自己的缺乏 ，即便严格凭据划定执行 ，也会造成收支失衡。后者为政策执行历程中反应出的缺乏 ，映射了制度设计上的漏洞。应从上述两方面增强。她认为 ，纵然延迟退休政策推行 ，如果不革新计发步伐 ，延迟退休政策只是将基金泛起收支缺口的时点后移 ，未来仍要面对 ，或者未来问题会更严重。
-
调解个人账户计发月数。38号文件中关于个人账户计发月数的盘算一直沿用至今 ，而凭据中国社会包管学会最新体例的《中国社会包管经验生命表（2020）》 ，60岁男性、50岁和55岁女性参保人员的平均余命划分为23.34年、36.08年和31.32年。如何制止凌驾目今个人账户计发月数的养老金支出完全由统筹基金担负 ，建议财务部和人社部重视并启动这项事情。
同时 ，孙洁另一份议案则聚焦在税延型商业养老包管。建议扩大税延养老包管的政策优惠力度 ，进一步降低政策庞大性 ，改变现有按月收入6%和1000元孰低的扣除方法 ，适当提高延税额度 ，将个人投保商业养老包管支出作为专项扣除项目简化操作流程 ，提高政策吸引力 ，扩大政策受益人群 ，充分发挥税延养老试点的作用。
全国人大代表周延礼：增强制度建设 ，增进网络宁静包管健康生长
目前我国网络宁静包管起步较晚 ，相关执法体系有待完善 ，数据有待逐步积累 ，网络宁静危害数据共享平台缺失 ，信息差池称的问题突出 ，对此 ，周延礼提出了四项建议：
-
-
制定网络宁静包管生长的相关战略计划。提供政策支持和组织包管 ，建议工信部指导网络宁静包管市场生长 ，可借鉴外洋经验 ，出台优惠政策 ，勉励责任主体购置网络宁静包管。相关主管部分及地方政府可充分发挥财务资金导向作用 ，为中小型企业提供包管购置减税政策、包管购置补贴政策等 ，以勉励中小型企业主动投保网络宁静包管 ，优化网络宁静情况。
-
建立统一的网络宁静危害数据库。一要相关部委要协助包管监管部分建立国家网络危害损失数据库；二要包管公司建立网络危害理赔数据库 ，对接国家网络宁静损失数据库；三要投保企业建立其系统和网络受攻击的纪录 ，以便于包管公司评估企业网络宁静水平。各级数据库的建立将使网络宁静包管的费率订价精准化、规范化、合理化。随着数据积累得越来越多 ，费率订价也将在大数规则下越发准确。
-
全国人大代表周延礼：发挥包管在三次分派中的作用 ，效劳配合富足。
在实现三次分派和增进全体人民配合富足的门路上 ，包管是重要的分派机制和包管机制。全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼认为 ，商业包管在防备化解因灾因病致贫返贫方面发挥了重要作用 ，能够在时间和空间上平滑危害带来的损失 ，应该成为三次分派的重要机制。
在提案中他建议 ，增强顶层设计 ，将包管制度纳入三次分派的整体生长花样和框架体系中。周延礼认为 ，商业包管加入三次分派后 ，能够越发精准地匹配弱势群体 ，目标人群更为准确 ，更具有针对性和公正性 ，有助于在全社会进一步建立健全包管机制。
-
-
-
加速《仓单法》的立法 ，为金融效劳实体经济生长、中小微企业融资提供执法包管；
-
扩大征信系统收录内容 ，为金融机构效劳企业融资贷款提供精准、全面、统一的信用信息。
他认为 ，近年来我国商业健康包管快速生长 ，产品种类日渐富厚 ，效劳规模不绝拓展。下一步 ，要增进商业健康包管与健康治理融合 ，配合助力健康中国战略实施。他建议 ，推动医疗数据共享和开放 ，提升商保在医疗中的笼罩率。
全国人大代表周燕芳：完善农业包管应收保费幻魅账核销政策
围绕农业包管“扩面、增品、提标” ，周燕芳提出三项建议：
-
进一步扩大中央财务对农业包管保费的补贴品种、区域、比例及补贴工具。
-
扩大中央财务“以奖代补”试点地区和品种 ，逐步将地方优势特色农产品纳入补贴规模 ，支持各地生长优势特色农业 ，同时勉励地方建立特色优势农产品包管制度 ，满足多元化特色需求。
-
进一步完善面向小农户和农村低收入群体的农业包管保费补贴政策。
别的 ，她还建议 ，应进一步优化农业包管经营情况 ，确保农业包管可连续健康生长。一是加速构建农业基础数据的跨部分共享机制；二是推动优化农业包管保费补贴拨付流程优化；三是完善农业包管应收保费幻魅账核销政策。
在今年全国两会上 ，全国人大代表、太平洋健康治理有限公司副总经理周燕芳带来了两份涉及包管资金投资的议案 ，划分是《关于勉励包管机构加入绿色投资的议案》《关于进一步摊开包管资金投资股权项目审批制度建议》。
周燕芳建议 ，实施“双碳”战略 ，是中国实现高质量生长的重要标记 ，同时也是一项社会经济和生态系统的根天性厘革。在此配景下 ，新兴优质绿色资产往往面临估值较高的问题 ，包管机构作为恒久价值投资者 ，在对相关资产进行配置时往往会比较谨慎；建议针对绿色投资 ，尤其是绿色股权投资 ，在设定资本占用系数应该有政策勉励的体现。
其次出台增加税收优惠激励步伐 ，从成原来看 ，绿色债券另有附加的外部认证审核、连续信息披露等方面的要求 ，其综合本钱较高 ，建议参考国际先进经验 ，在绿色债券及相关债权项目上对包括包管机构在的所有机构投资者给予一定税收政策优惠。
周燕芳还建议 ，在国家2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和的战略指引下 ，制定包管资金“双碳”战略 ，明确包管资金实现“双碳”生长的时间表和路线图 ，充分发挥包管资金的恒久资金、责任资金、绿色资金的属性 ，争取率先实现包管资金的“双碳”目标 ，以适应绿色生长和效劳“双碳”战略需要。
