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产品责任险在中美两国的差别

2022-07-15 来源：

产品责任险在中美两国的差别
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无论是To B照旧To C，产品作为与消费者直接挂钩的物体，其可能爆发的危害，无时无刻不陪同着买家。而中美两国关于此危害，围绕着相关执法政策，包管政策而言，也有着很大的差别。


       所谓产品责任就是指：企业因所生产、出售或分派的产品有缺陷（设计或生产上泛起的过失、产品不切合宁静标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等），导致使用或操作该产品的第三者受到人身伤害或财物损失所负的执法责任。

为掩护消费者，美国强制要求在外地销售产品的厂商全部投保产品责任险。美国对产品责任治理已相当完善，在整个商业循环中任何一方--生产商、分销商、出口商、进口商以至零售商均可能牵涉到产品责任的索赔之中。正确评估出口产品的责任危害，制定相关的出口对策，将成为企业在这些地区站稳脚跟、翻开局面的重要条件。各人比较耳熟能详的例如，美国Amazon先是要求连续三个月销售额抵达1万美元的卖家必须购置不低于100万美元赔偿限额的商业综合责任CGL保单，商业综合责任CGL保单中主要包括产品责任险和民众责任险的包管。2021年8月初，亚马逊又发出官方通知，要求从当年9月1日起，所有销售额抵达10000美元的卖家购置产品责任包管，并将亚马逊指定为附加被包管人。而海内，无论是淘宝，京东，拼多多等平台，都还未有此类强制要求。例如京东，也仅仅联合品牌方推广过“先行理赔-产品责任无忧包管”的运动，其中一条提到：因保存质量缺陷造成人身、他人工业损害，在包管期限内由受害人提出索赔申请，凭据包管单划定，给予最高50万赔偿。

另一方面，在美国高额索赔的产品责任案件频发。其一是因为美国人在200多年移民历史中积累了较强的自我掩护意识；其二是因为美国政府重视并建立了十分健全的执规律则，对产品责任及其连带责任的赔偿都有很具体的划定。别的历史上类似案例也对此类案件的判决起到了推行动用。     

2021年10月29日，一份美国司法部宣布的通告引起关注。通告称中国企业格力电器及其子公司已与美国司法部告竣延迟起诉协议。凭据协议条款，珠海格力和香港格力同意接受总额为9100万美元的�？�，并同意向因公司有缺陷的除湿机而引起火灾的任何未获赔偿的受害者提供赔偿。2021年10月31日，格力电器宣布了案件说明，确认公司近期与美国司法部消费者掩护处、美国加利福尼亚中区联邦检察官办公室（统称DOJ）告竣协议，协议涉及的产品为格力电器2005年至2012年期间生产的出口北美除湿机。

 

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从通告中可以看特别力电器于2012年收到事故投诉，于2013年6月向美国消费品宁静委员会（CPSC）申报。由于申报不实时，2016年格力电器和CPSC告竣民事息争，支付1545万美元。2017年，DOJ就此同一事件要求格力电器担卖力任。经过多轮谈判，近期双方告竣协议，支付7575万美元。如遵守协议约定，DOJ将在三年期结束后终结案件。

实际上，2013年格力电器就针对此事进行过说明。格力电器在2013年9月14日宣布的通告显示，公司出口到美国与加拿大的部分产品可能会引起过热、冒烟和起火，自2013年9月12起自愿召回这些除湿机产品。其时，美国市场合作同伴Soleus向公司提起了诉讼事项。

到2016末，格力电器在年报中提及，除湿机在美国和加拿大的召回已基本完成，公司凭据预计计提了富足用度。别的，Soleus起诉格力电器和香港格力，要求赔偿损失1.5亿美元。2015年6月2日，法院一审判决格力电器支付赔偿金4250万美元，格力电器对此判决结果申请了上诉。截至2016年末，案件告竣息争。

由此可见，关于行销全世界的中国制造业企业而言，产品责任险已经是无法回避的一个险种了。而涉及美国地区的产品责任险又因其特殊性和庞大性需要我们出口企业严加注意。在此，我们再回首一下产品责任险的包管内容：在包管期限内，由于被包管人所生产、出售的产品或商品在承保区域内爆发事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或工业损失，依法应由被包管人担负赔偿责任时，包管公司在约定的赔偿限额内卖力赔偿。对被包管人应付索赔人的诉讼用度以及包管公司书面同意卖力的诉讼及其他用度，包管公司亦卖力赔偿。

所以，购置了产品责任险的公司，一旦爆发事故，由包管公司卖力赔偿相应的经济赔偿金，同时如果涉及仲裁和诉讼，也会由包管公司支付合理的律师费和诉讼费。

在此，我们换一个角度来看，关于包管公司最体贴的危害点一般如下：

1.      产品的销售量以及产品类型前文提到的格力为例。冰箱、彩电、空调、厨房用具等家电产品对产品责任包管的需求较大，这类产品往往数量级大，引发的产品责任索赔案件多为家庭火灾。尤其值得注意的是，美国执法中划定，OEM厂家在设计、制造以及说明标签、警告提示文字等方面所负的责任并不比品牌厂商少。这关于OEM加工厂商很是多的中国企业，是很是值得重视的。（好比曾为美国小家电代工的知名企业科沃斯等）

2.      销售国家和地区，涉及美加地区单独列出。美加地区，除了消费者执法意识强，提出索赔的概率和金额高，诉讼周期也长、律师用度高昂，是危害增加的要素。

值得注意的是：美国各个州的执法保存着差别，美国包管治理最重要的特点是州级治理，50个州有50套包管治理条例。美国没有联邦包管治理机构，各州的包管监督官组成美国包管监督官协会，在一起协调一些全国性的包管治理问题，但这种协调是建议性的，并不强制要求。这也就导致了全国性包管公司经营治理很是不便当且本钱极高，必须要雇佣庞大的律师团队去应对各个州的执法条文变革，而巨额的律师用度本钱则通过保费转移到了消费者的身上。别的，美国的民事诉讼大大都都是由陪审团裁决，陪审团则是从普通民众中挑选，因此他们对至公司这样有权势的一方很反感，大多愿意站在受害人的一方。所以个人诉讼至公司，能获得赔偿的概率很高。再者是律师提成制度，大大都诉讼，律师并不从原告那里收取用度，而是从赔偿款中提成，提成一般在1/3到1/2之间，并且纵然不赢，可能由于案件所涉方的知名度，律师能借此着名。在律师的推动下，许多原告会更主动提起诉讼，可是关于被告的一方，无论输赢，都需要请律师为自己辩护，支付高额的用度。由此可见，在美国这种诉讼成风的社会情况中，公司和个人都面临极大的诉讼危害，由于文化差别，中国很难抵达美国这样的诉讼情况。

同样涉及到格力电器的诉讼问题。2004年9月7日山东善利元商贸有限公司购置珠海格力电器股份有限公司（以下简称格力公司）生产的格力空调KFR-120LW／1253LW共计6台。2007年其永福路善利元超市开业，通知格力公司的售后移机到永福路善利元超市。2011年2月2日凌晨，永福路善利超市爆发火灾，经枣庄市薛城区公安消防大队查明，起火原因是空调接线盒内起火爆发火灾。经审计，火灾给起诉人造成经济损失共达5,890,056.71元。2011年12月，起诉人善利元公司诉至法院，主张了199万元损失。经一审、二审做出生效判决，判决格力公司担负50%责任即赔偿起诉人经济损失99.5万元。

比照中美有关格力电器的这两起案件，出口到美国和加拿大的产品仅仅因为可能会过热、冒烟和起火，可能会对消费者造成火灾或烧伤的危害没有依法实时申报且未有任何人员伤亡的报告的情况下，赔偿了1亿人民币。而实际爆发火灾的在中国的案例，仅仅赔偿了所有损失的50%。

执法要求、执法情况乃至包管行业监管的差别，导致了产品责任险在中美两地的危害级别有着巨大的差别。我们必须认识到，美国严进宽出的包管情况下，我们的出口企业更要如履薄冰般仔仔细细评估危害以及通过包管的方法来掩护自己。而中国的包管业，也要在企业危害偏好不绝更新的同时，不绝学习先进的包管理念，与时俱进，守卫市场，也最终守卫了企业和消费者。


【参考资料】

§  包管研究：2003(1)，保监会考察团，美国加拿大包管监管和相关情况的考察与思考

§  岳小鱼：中美包管业比照——寻找稳定量

§  慧择包管网：出口企业需增强产品责任险投保

§  网易新闻：格力被美国处分9100万，背后真相！

 

 

 

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