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小微企业是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。小微企业是我国经济社会生长中不可或缺的力量，其具有经营灵活，相应速度快，治理本钱低，人员结构简单等特点。从工业结构上看主要集中在零售、批发、餐饮、加工、科技等行业。小微企业经营历程中碰面临许多危害。包管的加入可以有效疏散小微企业经营历程中所面临的种种危害，从而提升小微企业的危害包管系数和抗危害能力。小微企业经营危害及适配包管产品主要包括以下几个模块：

一、企业工业危害与包管

自然灾害危害：自然灾害是指雷击、暴雨、洪水、狂风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。我国近年来自然灾害频繁爆发，特别是沿海等地舆位置特殊，自然灾害频发的地区，极端天气对企业衡宇、设备、存货等造成不可估量损失。位处沿街及阵势低洼地区的企业，小规模暴雨就可能对企业工业造成损害。

意外事故：意外事故指不可预料的以及被包管人无法控制并造成物质损失的突发性事件。小微企业较常见的意外事故主要包括火灾、爆炸等。特别是针对批发零售业及餐饮业等用火频繁，易燃易爆物质较多的企业，火灾事故危害较高。

企业工业包管主要包括工业基本险、工业综合险、工业一切险，可以承保小微企业衡宇、装修、机械设备、存货等工业。凭据险种差别，可以承保自然灾害及意外事故导致的小微企业工业损失。

二、企业员工危害与包管

企业雇员在事情历程中，不可制止受到损伤，小到员工切割手指，大到因事情意外死亡。《民法典》划定雇员在从事雇佣运动中遭受人身损害,雇主应当担负赔偿责任。

雇主责任险承保雇员在事情场合内或因事情原因导致伤害，以及经过鉴定的职业病。小微企业作为雇主责任险的被包管人，雇主责任险将有效转嫁企业用工危害。

三、第三者责任危害与包管

我国《民法典》等相关执法划定，宾馆、商场、银行、娱乐场合等公共场合的经营者、治理者或者群众性运动的组织者，对其他人的人身和工业，具有宁静包管义务，如未尽到宁静包管义务，造成他人损害的，应当担负侵权责任。企业经营历程中爆发意外事故导致第三者人员伤害需要担负侵权责任。关于餐饮场合、零售店等公共场合，人员密集且庞大，第三者意外事故爆发概率高。较为常见为第三者在公共场合内摔倒、划伤，小微企业作为场合经营者，不但要担负赔偿责任同时担负名誉受损危害。

民众责任险承保被包管人经营场合内，因过失造成第三者人员伤亡及工业损失。有效转嫁了企业经营运动历程中第三者责任危害。

    小微企业日常经营历程中，无论是企业工业、员工亦或第三者，均面临众多不确定性危害。这些危害中任意一种的爆发都会将小微企业爆发较大影响。包管产品不但转嫁企业经营历程中危害，同时可以最大化地发挥其自身的危害管控优势，制定相应的危害控制步伐提高企业抗危害能力。